한국은행이 추진하는 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 실증 사업인 ‘프로젝트 한강’이 2단계에 접어들며 규모를 대폭 확대하고 있습니다. 디지털 화폐 도입에 대한 관심이 높아지는 가운데, 과연 내가 이용하는 은행이나 인기가 높은 인터넷전문은행도 대상에 포함되어 있는지 궁금해하시는 분들이 많습니다.
CBDC 도입 은행의 정확한 명단부터 토스뱅크, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷전문은행의 포함 여부, 그리고 2단계 실거래 테스트에서 새로워지는 내용까지 핵심 사항을 깔끔하게 정리해 드립니다.
CBDC 도입 참여 은행 명단과 단계별 변화
1단계 및 2단계 참여 은행 리스트
한국은행의 CBDC 프로젝트는 시중은행 및 지방은행을 중심으로 단계적 실증을 진행해 왔습니다. 초기 7개 은행에서 시작해 2단계에 들어서며 총 9개 은행으로 참여 기관이 늘어났습니다.
- 1단계 참여 은행 (7개): KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행, BNK부산은행
- 2단계 신규 합류 은행 (2개): BNK경남은행, iM뱅크(옛 대구은행)
- 미포함 은행: 토스뱅크, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷전문은행 전체
2단계 ‘프로젝트 한강’의 주요 확대 내용
2단계 사업은 테스트의 실효성을 높이고 범용성을 검증하기 위해 사업 규모를 양적·질적으로 대폭 확대했습니다.
- 이용자 및 한도 확대: 예금토큰 이용자가 최대 10만 명에서 50만 명으로 5배 늘어나며, 보유 한도 역시 지갑당 1,000만 원(누적 1억 원)으로 대폭 상향되었습니다.
- 사용처 및 기능 추가: 기존 결제 기능에 더해 지갑 간 송금 기능이 신설되었으며, 소상공인과 대형 사업체, 국고금 집행 및 정책 바우처 사업까지 사용 영역이 넓어졌습니다.
토스·케이뱅크 등 인터넷전문은행 미포함 이유와 전망
현재 인터넷전문은행이 제외된 배경
현재까지 확정된 CBDC 도입 은행 명단 9곳에는 토스뱅크, 케이뱅크, 카카오뱅크와 같은 인터넷전문은행이 포함되어 있지 않습니다.
금융당국과 한국은행이 초기 실증 단계에서 대형 시중은행과 기존 지방은행을 먼저 선정한 이유는 계좌 기반 시스템의 안정성과 대규모 결제 망의 신뢰성을 최우선으로 검증하기 위함으로 풀이됩니다.
향후 인터넷전문은행의 합류 가능성
다만 인터넷전문은행의 합류 기회가 완전히 닫힌 것은 아닙니다.
한국은행의 CBDC 테스트가 무기한 운영 방식으로 지속 확대되고 있으며, 상용화 단계로 진입할수록 젊은 층 이용 비율이 높고 모바일 UI/UX에 강점을 지닌 인터넷전문은행과의 협력이 필수적이라는 분석이 우세합니다. 따라서 초기 시스템 검증이 완료된 이후 추가 참여 은행으로 지정될 가능성이 열려 있습니다.
CBDC 실거래 테스트 일정 및 주의점
실거래 테스트 진행 일정
금융위원회의 혁신금융서비스 지정 절차를 거친 2단계 프로젝트는 구체적인 시스템 연동을 마치고 본격적인 실거래 테스트에 착수합니다.
참여 은행을 통해 모집된 사용자는 예금토큰을 활용하여 편의점, 대형마트, 온라인 쇼핑몰 등 지정 가맹점에서 실생활 결제 및 송금 테스트를 체험하게 됩니다.
개인정보 보호 및 제도적 과제
CBDC 확대에 발맞춰 중앙은행의 거래 내역 파악에 따른 개인정보 및 프라이버시 침해 우려도 함께 논의되고 있습니다.
한국은행과 금융당국은 관계기관 사전 점검 협의체를 통해 보안 체계를 점검하고 있으며, 원화 연동 스테이블코인과의 법적 관계 등 관련 제도 정비를 지속적으로 병행하고 있습니다.
자주 묻는 질문
Q1. 토스뱅크나 케이뱅크 앱을 통해서는 CBDC를 전혀 이용할 수 없나요?
A1. 현재 진행되는 2단계 실거래 테스트에서는 인터넷전문은행이 참여 대상에서 제외되어 있어 해당 앱을 통한 이용은 불가능합니다. 프로젝트에 참여 중인 9개 시중·지방은행의 계좌와 전용 앱을 통해서만 예금토큰 발행 및 테스트 참여가 가능합니다.
Q2. CBDC 예금토큰과 기존 은행 계좌의 예금은 어떤 차이가 있나요?
A2. 예금토큰은 기존 은행 예금을 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 네트워크상에서 거래할 수 있도록 분산원장 기반으로 디지털화한 것입니다. 기존 예금과 1:1 가치가 보장되며, 스마트 계약 기술을 통해 특정 목적(보조금, 바우처 등)으로 지정해 사용할 수 있는 확장성을 가집니다.
Q3. 일반 이용자도 지금 바로 CBDC 테스트에 참여하여 사용할 수 있나요?
A3. 참여 은행별로 모집 절차를 거친 지정 이용자에 한해 서비스 신청이 가능합니다. 각 은행에서 공지하는 혁신금융서비스 가입 안내를 통해 예금토큰 지갑을 생성하고 테스트에 참여하실 수 있습니다.