보이스피싱 수법이 계좌이체를 넘어 피해자가 직접 카드로 상품권이나 고환금성 물품을 결제하도록 유도하는 방식으로 확산되고 있습니다.
금융감독원은 2026년 9월 15일 카드결제형 보이스피싱 피해를 줄이기 위해 카드사의 이상거래탐지시스템을 강화하고, 특히 70세 이상 고령자가 상품권 등을 결제할 때 이상거래가 감지되면 심층상담을 진행하는 방안을 추진한다고 밝혔습니다.
단순히 본인이 직접 카드번호를 입력해 결제했다는 이유만으로 안전한 거래라고 볼 수 없다는 점이 이번 대책의 핵심입니다.
출처 : 금융감독원
카드결제 보이스피싱은 어떤 수법일까?
피해자가 직접 결제하도록 유도하는 것이 특징이다
기존 보이스피싱은 계좌이체나 현금 전달을 요구하는 방식이 많았습니다. 최근에는 피해자에게 상품권이나 특정 물품을 카드로 직접 결제하도록 한 뒤 이를 현금화하거나 불법가맹점을 통해 돈을 빼내는 수법이 늘고 있습니다.
실제 70대 여성 A씨는 금융회사 직원을 사칭한 남성으로부터 “과거 불법 카드매출을 취소하지 않으면 카드 사용이 제한될 수 있다”는 전화를 받았습니다.
사기범은 매출 취소를 위해 보증보험 결제가 필요하고 나중에 환급받을 수 있다고 속였고, 피해자는 직접 카드정보를 입력해 323만원을 결제했습니다.
그러나 실제 결제처는 보증보험 회사가 아닌 불법가맹업체였습니다.
저금리 대출·부업·랜덤채팅도 주의해야 한다
카드결제 보이스피싱은 금융회사 사칭에만 국한되지 않습니다.
저금리 대출을 해준다며 수수료 명목으로 상품권 결제를 요구하거나, 부업을 제안하면서 물품을 대신 구매하게 하는 방식도 있습니다. 랜덤채팅이나 온라인 메신저에서 알게 된 상대가 상품권을 구매한 뒤 현금화해 달라고 요구하는 사례도 금융사기를 의심해야 합니다.
상품권은 현금으로 바꾸기 쉬운 고환금성 상품이기 때문에 사기범들이 자금 이동 수단으로 악용하기 쉽습니다.
금융감독원은 카드사기 대책을 어떻게 바꾸나?
카드사의 이상거래탐지 기준을 강화한다
현재 카드사의 이상거래탐지시스템은 주로 해킹이나 카드정보 탈취처럼 제3자가 몰래 결제하는 부정사용을 탐지하는 데 초점이 맞춰져 있습니다.
하지만 카드결제형 보이스피싱은 피해자가 사기범에게 속아 스스로 결제를 승인한다는 점에서 기존 탐지 방식으로 걸러내기 어려운 문제가 있었습니다.
금융당국은 앞으로 결제 패턴, 가맹점 특성, 구매 품목 등을 반영해 카드사들이 공동으로 사용하는 탐지 기준을 보완할 계획입니다. 각 카드사에서 효과가 좋은 탐지 기준도 공유해 새로운 금융사기 유형에 대응한다는 방침입니다.
70세 이상은 이상거래 발견 시 심층상담을 진행한다
특히 70세 이상 고령자 보호가 강화됩니다.
70세 이상 고객이 상품권처럼 환금성이 높은 물품을 결제하다 이상거래로 탐지되면 카드사가 바로 승인하기보다 고객에게 연락해 본인의 실제 의사에 따른 거래인지 확인합니다.
상담 과정에서 결제 이유와 거래 내용을 확인하고, 일정한 숙려 기회를 제공한 뒤 정상 거래라고 판단되면 승인하는 방식입니다.
금융당국은 운영 효과를 확인한 뒤 보호 대상 연령과 고환금성 상품 범위를 단계적으로 확대할 계획입니다.
카드결제 보이스피싱 피해는 환불받을 수 있을까?
불법가맹점의 허위매출이면 결제 취소 가능성이 있다
카드로 직접 결제했다고 해서 모든 피해가 보상 대상에서 제외되는 것은 아닙니다.
323만원 피해 사례에서는 피해자가 직접 카드정보를 입력했지만, 조사 과정에서 가맹점의 허위매출이 확인돼 결제가 취소됐습니다.
금융당국은 앞으로 카드깡 등 불법행위가 의심되는 가맹점에 대해서는 실제 물품이 배송됐는지, 정상적인 매출이 발생했는지 등 결제 과정을 자세히 확인해 피해구제 가능성을 살필 방침입니다.
정상적인 본인결제라면 보상이 어려울 수도 있다
반대로 피해자가 정상적인 본인인증 절차를 거쳐 실제 상품이나 서비스를 결제한 경우에는 카드사 보상이 쉽지 않을 수 있습니다.
실제 부업을 빙자해 피해자가 물품을 대신 결제하도록 유도한 뒤 환급을 끊어 6300만원의 피해가 발생한 사례에서는 정상적인 본인확인을 거친 직접 결제라는 이유로 카드사 보상을 받지 못했습니다.
따라서 “내가 직접 결제했으니 나중에 취소하면 된다”고 생각하는 것은 위험합니다. 거래 전에 사기 여부를 확인하는 것이 가장 중요합니다.
카드결제 보이스피싱을 피하려면 어떻게 해야 할까?
상품권 결제를 요구하면 먼저 의심해야 한다
금융회사나 공공기관을 사칭하면서 상품권 결제, 보증보험 결제, 수수료 선결제를 요구한다면 일단 거래를 중단하는 것이 안전합니다.
특히 “지금 결제하지 않으면 카드가 정지된다”, “결제 후 바로 환급된다”, “대출을 받으려면 먼저 상품권을 사야 한다”처럼 시간 압박을 주는 말은 대표적인 금융사기 신호일 수 있습니다.
전화 상대방이 금융회사 직원이라고 주장하더라도 상대가 알려준 번호로 다시 연락하지 말고, 카드 뒷면이나 공식 홈페이지에 표시된 카드사 고객센터 번호를 직접 확인해 문의해야 합니다.
카드결제 보이스피싱은 피해자가 직접 결제한다는 점 때문에 기존 금융사기보다 발견과 구제가 더 어려울 수 있습니다. 앞으로 카드사의 탐지와 고령자 상담 절차가 강화되더라도 상품권이나 고액 결제를 요구하는 낯선 연락을 받았을 때 즉시 거래를 멈추고 확인하는 것이 가장 중요한 예방 방법입니다.
자주 묻는 질문
질문 1
Q. 금융회사 직원이 보증보험이나 상품권 카드결제를 요구하면 보이스피싱인가요?
A. 금융회사 직원을 사칭하면서 상품권 구매나 별도의 보증보험 결제를 요구한다면 금융사기를 우선 의심해야 합니다. 상대방이 제공한 번호가 아니라 해당 금융회사 공식 고객센터에 직접 확인하는 것이 안전합니다.
질문 2
Q. 70세 이상이면 상품권 카드결제가 모두 차단되나요?
A. 모든 상품권 결제가 자동 차단되는 것은 아닙니다. 이상거래로 탐지된 경우 카드사가 심층상담을 통해 거래 목적과 본인 의사를 확인한 뒤 승인 여부를 판단하는 방식입니다.
질문 3
Q. 보이스피싱에 속아 직접 카드결제를 했다면 환불받을 수 있나요?
A. 가맹점의 허위매출이나 카드깡 등 불법행위가 확인되면 결제 취소나 피해구제가 가능할 수 있습니다. 하지만 정상적인 본인인증을 거쳐 실제 결제가 이뤄진 경우에는 보상이 어려울 수 있으므로 피해 발생 즉시 카드사와 금융당국에 신고해 거래 경위를 확인해야 합니다.